Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung – welche Möglichkeiten gibt es?

Nicht jeder kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Vorerkrankungen, ein körperlich anspruchsvoller Beruf oder ein begrenztes Budget können dazu führen, dass eine andere Form der Absicherung sinnvoller ist. Das bedeutet jedoch nicht, dass du auf den Schutz deiner Arbeitskraft verzichten musst.

Es gibt verschiedene Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die unterschiedliche Risiken absichern. Welche Lösung geeignet ist, hängt unter anderem von deinem Beruf, deiner gesundheitlichen Situation, deinem Einkommen und deinen persönlichen Zielen ab.

Deshalb sollte die Entscheidung nicht allein vom Preis abhängig gemacht werden. Wichtig ist vielmehr, welche Leistungen im Ernstfall tatsächlich benötigt werden.

Gut zu wissen: Eine Alternative ersetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht automatisch. Jedes Produkt verfolgt einen eigenen Ansatz und deckt unterschiedliche Risiken ab.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotzdem immer zuerst geprüft werden sollte.

Viele Menschen gehen davon aus, dass sie aufgrund einer früheren Erkrankung oder ihres Berufs keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr erhalten können. In der Praxis zeigt sich jedoch häufig ein anderes Bild.

Ob Versicherungsschutz möglich ist, hängt unter anderem davon ab,

• welche Erkrankung vorlag,
• wie lange die Behandlung zurückliegt,
• ob heute noch Beschwerden bestehen,
• und wie der jeweilige Versicherer die gesundheitliche Situation bewertet.

Deshalb empfehlen wir, zunächst die Möglichkeiten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu prüfen. Eine anonyme Risikovoranfrage kann dabei helfen, die Chancen realistisch einzuschätzen, ohne sofort einen offiziellen Versicherungsantrag zu stellen.

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Grundfähigkeitsversicherung – eine Alternative für bestimmte Berufe.

Die Grundfähigkeitsversicherung sichert nicht den zuletzt ausgeübten Beruf ab, sondern den Verlust definierter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten. Dazu können – je nach Tarif – beispielsweise Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Greifen oder Treppensteigen gehören.

Gerade für Menschen mit körperlich anspruchsvollen Berufen kann diese Form der Absicherung interessant sein. Gleichzeitig ersetzt sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht vollständig, da andere Leistungsvoraussetzungen gelten.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung – wenn keine Erwerbstätigkeit mehr möglich ist.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet in der Regel erst dann, wenn aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nahezu keine regelmäßige Erwerbstätigkeit mehr möglich ist.

Dadurch liegt die Leistungshürde häufig höher als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Gleichzeitig kann sie eine sinnvolle Lösung sein, wenn eine klassische BU nicht möglich oder wirtschaftlich nicht sinnvoll ist. Informationen zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente findest du auf der Internetseite der Deutschen Rentenversicherung.

Dread-Disease-Versicherung – finanzielle Unterstützung bei schweren Erkrankungen.

Die Dread-Disease-Versicherung zahlt in der Regel eine einmalige Kapitalleistung, wenn eine im Vertrag definierte schwere Erkrankung diagnostiziert wird. Dazu können – abhängig vom Tarif – beispielsweise Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall gehören.

Sie ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, kann jedoch eine sinnvolle Ergänzung sein.

Unfallversicherung und Multi-Risk-Versicherung.

Auch eine private Unfallversicherung oder moderne Multi-Risk-Versicherungen können Bestandteil einer individuellen Absicherungsstrategie sein. Während eine Unfallversicherung ausschließlich bei Unfallfolgen leistet, kombinieren Multi-Risk-Tarife verschiedene Leistungsbausteine wie Grundfähigkeiten, schwere Krankheiten oder Pflegebedürftigkeit.

Welche Lösung sinnvoll ist, hängt immer von den persönlichen Anforderungen und dem gewünschten Leistungsumfang ab.

Welche Alternative passt zu deiner persönlichen Situation?

Eine pauschale Empfehlung gibt es nicht. Jeder Beruf bringt unterschiedliche Risiken mit sich und jede gesundheitliche Vorgeschichte ist individuell.

Bei unserer Beratung betrachten wir deshalb unter anderem:

• deinen Beruf,
• deinen Gesundheitszustand,
• dein Alter,
• dein Einkommen,
• dein Budget,
• deine familiäre Situation,
• deine persönlichen Ziele.

Erst danach vergleichen wir gemeinsam, welche Form der Absicherung zu deiner Situation passen kann.

Häufige Fragen zu Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ist eine Grundfähigkeitsversicherung besser als eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Nein. Beide Versicherungen verfolgen unterschiedliche Konzepte. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von deiner persönlichen Situation und deinen Absicherungszielen ab.

Welche Alternative eignet sich bei Vorerkrankungen?

Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Häufig lohnt sich zunächst eine anonyme Risikovoranfrage, um die Möglichkeiten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu prüfen.

Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente aus?

Für viele Menschen reicht sie allein nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard langfristig zu sichern. Deshalb kann eine ergänzende private Absicherung sinnvoll sein.

Kann ich mehrere Absicherungen kombinieren?

Ja. Je nach persönlicher Situation kann eine Kombination verschiedener Versicherungen sinnvoll sein. Welche Möglichkeiten bestehen, sollte individuell geprüft werden.

Unser Fazit.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt für viele Menschen die umfassendste Form der Arbeitskraftabsicherung. Ist sie nicht möglich oder nicht passend, stehen verschiedene Alternativen zur Verfügung. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt jedoch immer von den persönlichen Voraussetzungen und den gewünschten Leistungen ab.

Wir unterstützen dich dabei, die verschiedenen Möglichkeiten zu vergleichen und gemeinsam eine Absicherung zu finden, die zu deinem Leben passt.