Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten –
Warum jetzt der perfekte Zeitpunkt ist!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten – was musst du beachten?

Wir haben versucht, das Wichtigste auf dieser Seite zusammenzufassen und die Fragen zu beantworten, die Studierende uns immer wieder stellen. Möchtest du tiefer in die Thematik einsteigen, dann lies unsere ausführlichen Tipps in unserem Ratgeber.

Vielleicht hattest du auch schon Kontakt mit anderen Vermittlern (die gern direkt in die Unis gehen, um euch als Studierende möglichst früh abzugreifen) und möchtest wissen, was das vorliegende Angebot überhaupt wert ist und was genau hinter dieser Art der Akquise steckt (nicht viel – das können wir dir direkt schon sagen). Mehr dazu findest du hier.

Gern kannst du dir diese Seite genau durchlesen oder ganz einfach einen Telefontermin vereinbaren und uns – bitte ohne Scheu – ein „Loch in den Bauch fragen“. Du musst für die Telefonberatung erst einmal nichts vorbereiten. Was dich das kostet? Nichts. Denn unsere Beratung ist kostenlos und neutral. Versuch es einfach mal.

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Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten überhaupt sinnvoll?

Ganz klar, dass du dir diese Frage stellst – denn einen Beruf übst du ja noch gar nicht aus, oder? Nein, du studierst – was sicher nicht weniger anstrengend ist.

Aber das Studium ist die beste Gelegenheit, eine günstige BU-Versicherung zu bekommen und schon deine Studienzeit und dein späteres Berufsleben abzusichern – egal wohin dich deine Karriere führt. Denn eine gute BU-Versicherung begleitet dich zuverlässig und ist flexibel, wenn sich dein Leben verändert.

Was leistet der Staat, wenn du als Student berufsunfähig wirst?

Nehmen wir mal an, deine Eltern haben keine zehn Porsche in der Garage und/oder können oder wollen dich nicht ewig finanziell unterstützen. Du bist also im Falle einer Berufsunfähigkeit auf die staatliche Hilfe angewiesen.

ABER: Um überhaupt eine staatliche Erwerbsminderungsrente zu bekommen musst du vor deinen Studium bereits 5 Jahre rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben. Hast du das nicht, droht dir ggf. die Sozialhilfe.

Was genau die staatliche Erwerbsminderungsrente ausmacht und warum diese keinesfalls ausreichen wird, kannst du hier lesen: Berufsunfähigkeitsversicherung | Tipps & Ratgeber

Welche Versicherungen braucht man im Studium überhaupt?

Welche Versicherungen sinnvoll für Studenten und allgemein junge Leute sind, kannst du in unserem Blog-Artikel lesen.

Was macht eine gute Studententarif-BU aus?

Bei einem Studententarif in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gibt es einige sehr wichtige Punkte, auf die du unbedingt achten solltest. Auch wenn die BU für Studierende meist besonders günstig ist, sollte man sich nicht von niedrigen Beiträgen blenden lassen – entscheidend sind die Vertragsinhalte und die Flexibilität für die Zukunft.

Hier sind die wichtigsten Punkte, die man unbedingt beachten sollte:

✅ 1. Nachversicherungsgarantie

Wichtigster Punkt überhaupt.
Die Nachversicherungsgarantie erlaubt dir, später – wenn du ins Berufsleben einsteigst – deine BU-Rente erhöhen zu können, ohne neue Gesundheitsprüfung.
Das ist Gold wert, wenn du z. B. irgendwann mehr verdienen willst oder Familienzuwachs kommt.

Achte auf:

• Erhöhung bei: Jobwechsel, Gehaltssprung, Heirat, Kind etc.

• Kein neues „Gesundheitsrisiko“ wird abgefragt.

✅ 2. Verzicht auf abstrakte Verweisung

Das bedeutet: Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen, wenn du deinen ursprünglich angestrebten Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Beispiel:

Wenn du Lehramt studierst, aber nach einem Burnout nicht mehr unterrichten kannst, darf der Versicherer nicht sagen, du könntest ja theoretisch als Sachbearbeiter arbeiten.

✅ 3. Leistungsbeginn – ab wann zahlt die Versicherung?

Achte darauf, dass die Versicherung ab Vertragsbeginn leistet – nicht erst nach dem Studienabschluss.

Viele Anbieter definieren den „Beruf“ bei Studenten als das angestrebte Ziel (z. B. „Ziel: Lehrer/in“) – das sollte auch so im Antrag stehen, um die korrekte Leistung im BU-Fall zu sichern.

✅ 4. Gesundheitsfragen – je früher, desto besser

Solange du gesund bist, bekommst du den besten Tarif.
Schon kleine Diagnosen (z. B. Rücken, Allergien, Psychotherapie, ADHS) können später zu Ablehnungen, Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.

Je früher du abschließt, desto besser – auch wenn du noch gar keinen „richtigen“ Beruf hast.

✅ 5. AU-Klausel / Krankschreibungsleistung

Einige Tarife enthalten eine Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel).
Diese zahlt auch dann schon eine Leistung, wenn du 6 Monate krankgeschrieben bist – selbst wenn noch keine vollständige BU vorliegt.

Für Studenten mit psychischer Belastung (Stichwort: Prüfungsangst, Burnout) kann das sehr sinnvoll sein.

✅ 6. Laufzeit & Rentenhöhe richtig wählen

• Empfohlene Laufzeit: mind. bis Alter 65–67

• Rentenhöhe: Mind. 1.000–1.500 €, realistisch je nach Lebensstandard

Denke langfristig: Auch wenn du als Student wenig brauchst – im Ernstfall musst du davon dauerhaft leben können.

✅ 7. Finanzstarker Versicherer

Wähle einen Anbieter, der auch im Leistungsfall gut erreichbar, kulant und erfahren ist.
Stiftung Warentest, Morgen & Morgen oder Franke & Bornberg bieten hier gute Vergleichswerte.

❗️Fazit:

Ein Studententarif ist oft ein idealer Einstieg in die BU – aber nur, wenn die Bedingungen stimmen.
Ein vermeintlich günstiger Tarif ohne Nachversicherung oder mit Verweisungsklauseln kann dich im Ernstfall teuer zu stehen kommen.

Vorsorge-Check für Studierende –
Bist du schon auf der sicheren Seite?

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Häufige Fragen (FAQ) zur BU im Studium.

Welche Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist die Beste?

Beim Lesen dieser Texte ist dir sicherlich schon aufgefallen, dass du bei der BU-Versicherung unglaublich viel beachten musst. Für einen Laien fast ein Ding der Unmöglichkeit. Von daher würden wir uns freuen, wenn du dich vertrauensvoll an uns wendest. Unsere Beratung kostet dich übrigens gar nichts – ohne wenn und aber. Schon ganz gut für dein Studentenportemonnaie, oder? 😉

Wie eine Zusammenarbeit mit uns aussehen kann, haben wir im Menüpunkt „Ihre Fragen an die BU Experten“ zusammengefasst. Dort findest du alle wichtigen Antworten.